讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
+ R" x. O8 U& b6 m# U6 V是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
- B4 d) m, ^) }; v/ |2 B现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
$ ?1 X& t& F: S( y% R" b我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

2 z4 T" F* @; }4 H+ C  j/ w- s不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
2 D: R7 X$ |9 m3 h5 ]不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
7 B* S2 r7 [" u1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
3) 专门机构提供的基金
/ M. [" s% S/ O# O( l
上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
0 T9 _# i1 _3 p开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
! [: R- u+ V( J* e3 k3 f0 z不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
- T: s7 u1 g) e! w但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
/ h3 Q+ `+ H; Q  p: ^. E' Z3 s% ~
/ V( l" N3 b5 |- \) a2 b
  E2 f3 d3 f- G" R/ _0 V* n不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
5 H% n& Z( \) o9 U) H低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

* {8 V8 {/ I& t* Q( Z你在哪里开户的呀，银行吗？
我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

/ q4 Z6 ], _# N: B3 {4 Z3 N9 i. b  X比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
- [& s+ l9 f* G. j1 j
$ |9 O6 g" _; Q% D/ S! b但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

& V+ o! R" i) h2 E" |" _  V* }本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
' x; [" O& k6 G( b* C- m  Y5 N
本来就 ...

' y* n0 T9 w2 F& G你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
5 u5 y4 ^3 D2 d: o
' Q/ A2 W. s1 `[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
2 x2 h* `) l- f! \/ {
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

  t7 @' K2 G& {4 ~8 x2 Y你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表


你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

  Z* O( j5 e) Z1 {6 xTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

4 G9 g. m7 M( r: Y6 p6 `! dgic具体多少我也不清楚。
; c) [6 H% {! ~2 i" _& A0 V% Qtax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

6 c7 A! K! I/ n* O4 b
$ @/ T+ v" b" v1 r你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
$ |" w, S2 x- z3 R我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了