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[理财] 加拿大理财每周一讲:按揭人寿保险

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发表于 2014-4-9 16:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
当从信贷机构获得你的房屋贷款后,他们通常都会问你需不需按揭保险。如果你说不要,他们会让签一份免责声明,声明信贷机构不会因为你的死亡或病危而不能偿 还房屋贷款而负责。如果你感受到了压力而说需要,你马上就可以获得一份按揭人寿保险,而保费会加到你的房屋供款中。相对快捷,方便,对吧?但这里有以下8点值得大家注意的事项。以下8点注意事项仅供信息参考用途。
/ m; j" e% r+ i1 q( v1 O1. 你的理赔可能会被拒绝。' O# L8 |" F& r) Y! N6 Z
你身故以后,信贷机构可能会拒绝付清你的房屋贷款,即便你已经交纳按揭人寿保险保费多年。信贷机构之所以能这样做,是因为他们是在你申请理赔的时候才审批你的保险(post-claim underwriting)。这类保险是审批容易赔付难。也就是说,在你投保时,信贷机构不审核你的身体状况和各项条件,视你的健康为正常的健康标准。当你去世后, 保险机构才开始审核你当年填报内容和你的健康状况。如果发现你有存在的病症,即便因为当时你自己都不知道因而没有声明,信贷机构仍然可能认定你隐瞒事实,因而拒绝赔偿。
' \- v$ m" X. x3 k1 F2. 保险的收益人是信贷机构,而不是你的亲人, T1 J. h! }- b# Y" v; T( l
在个人人寿保险中,你自己决定你的保险受益人,而你的受益人自己决定如何使用保险的理赔。他们可以用保险理赔付清房屋贷款或用于其他地方。但信贷机构销售的团体按揭人寿保险的受益人是信贷机构,你的人寿保险理赔直接就给了信贷机构。3 n) @; T) G: h& I' `; e# f1 @/ ~  C
3. 你可能要交较高保费。; C0 e: }0 V* U
信贷机构的房贷人寿保险是团体保险。所有受保人都用同一个健康标准。如果你不抽烟,身体健康,投保于个人保险而不是团体保险可以让你省不少保费。& J! \( Q- e+ m8 L
4. 保单所有权属于信贷机构,而不是你。# s7 Z7 G; C$ Y  @% I6 h
团队保险的所有人永远是信贷机构或信贷机构,而不是你,即便是你在交钱。个人保险的保单所有人是你。你的保单是你和保险公司签定的,受法律保护的合约。  R7 [9 B2 h& d, z0 D3 J! C+ g
5. 你的保险可以随时被终止或改变。
8 \9 t6 l& f8 u3 s因为信贷机构是保单的所有人,因此他们能够无需得到你的同意就可以随时终止或更改保单。而个人保险中,保险公司无权终止和更改你的保单。; V, k$ g0 |. d5 g- v
6. 你的保险不能和你的房屋贷款一起转移。   p! ]  N2 Y& c, q% |: z  `4 L
如果你换了房子或者转了你的房屋贷款到另一家信贷机构,你不能把你的房屋保险一起转移。而个人保险是独立的保险,永远都跟着你。 ! ^# o0 U# e/ l1 P0 O2 d  Y
7. 你的理赔额在降低,但你交的保费保持不变。6 q6 L7 N' R/ A  b, m# X: Y
每次你交了房屋贷款供款后,你的房屋贷款额就在降低。因而你的房屋贷款保险理赔额在不断减少,但你交的保费却是不变。而个人保险中,你的理赔额是一个预定的值,是一直不变的。   j$ c0 @) Z' A& h& e( v) |1 u: y1 b
8. 你的保险是不可以保证更新或转换成终身保险的。.
, ?' F8 l9 h$ |你不能把把你的房屋贷款人寿保险转换成终身有效的终身保险。每一次你更新你的房贷,你就要重新申请保险。你的保费不是保证的,而且保额不是保证可以更新的。如果你的身体情况变差,你可能再也不能获得保险。而个人保险,你可以选择任意年份如5年,10年,20年或30年更新。大多数的个人人寿保险都是保证可以更新和转换成终身人寿保险的。1 ^0 a8 D# u# X4 j8 z
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如果您觉得该信息能够帮助您或者您的家庭成员,或者您想进一步了解如何使用个人保险保障按揭贷款,请电邮至runlin.zhan@f55f.com或致电7807104381
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