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[理财] 加拿大理财每周一讲:按揭人寿保险

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发表于 2014-4-9 16:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
当从信贷机构获得你的房屋贷款后,他们通常都会问你需不需按揭保险。如果你说不要,他们会让签一份免责声明,声明信贷机构不会因为你的死亡或病危而不能偿 还房屋贷款而负责。如果你感受到了压力而说需要,你马上就可以获得一份按揭人寿保险,而保费会加到你的房屋供款中。相对快捷,方便,对吧?但这里有以下8点值得大家注意的事项。以下8点注意事项仅供信息参考用途。$ G8 O( A9 a1 o- u2 ^% p4 i. u
1. 你的理赔可能会被拒绝。
, Z4 q/ |- ^3 y/ o, u你身故以后,信贷机构可能会拒绝付清你的房屋贷款,即便你已经交纳按揭人寿保险保费多年。信贷机构之所以能这样做,是因为他们是在你申请理赔的时候才审批你的保险(post-claim underwriting)。这类保险是审批容易赔付难。也就是说,在你投保时,信贷机构不审核你的身体状况和各项条件,视你的健康为正常的健康标准。当你去世后, 保险机构才开始审核你当年填报内容和你的健康状况。如果发现你有存在的病症,即便因为当时你自己都不知道因而没有声明,信贷机构仍然可能认定你隐瞒事实,因而拒绝赔偿。
) {: D: E4 g; e2. 保险的收益人是信贷机构,而不是你的亲人
, i$ D9 T% i6 S7 v- Z" P在个人人寿保险中,你自己决定你的保险受益人,而你的受益人自己决定如何使用保险的理赔。他们可以用保险理赔付清房屋贷款或用于其他地方。但信贷机构销售的团体按揭人寿保险的受益人是信贷机构,你的人寿保险理赔直接就给了信贷机构。
: V8 v2 ^. G1 K& q3. 你可能要交较高保费。/ T2 j' ^8 ~' Z
信贷机构的房贷人寿保险是团体保险。所有受保人都用同一个健康标准。如果你不抽烟,身体健康,投保于个人保险而不是团体保险可以让你省不少保费。
! Y1 V' r% A; M- I( u. w" I4. 保单所有权属于信贷机构,而不是你。
5 D/ t0 S. a0 M( q: @1 V& N团队保险的所有人永远是信贷机构或信贷机构,而不是你,即便是你在交钱。个人保险的保单所有人是你。你的保单是你和保险公司签定的,受法律保护的合约。
& a3 G# o, A3 n5 _1 b& q# l5. 你的保险可以随时被终止或改变。
9 {2 H7 G6 w2 M因为信贷机构是保单的所有人,因此他们能够无需得到你的同意就可以随时终止或更改保单。而个人保险中,保险公司无权终止和更改你的保单。& D5 ?( D/ t$ \* G; u5 g0 s5 {5 s
6. 你的保险不能和你的房屋贷款一起转移。 7 @0 B) p0 U( N
如果你换了房子或者转了你的房屋贷款到另一家信贷机构,你不能把你的房屋保险一起转移。而个人保险是独立的保险,永远都跟着你。 3 i( U' _. S! A) t) H+ l
7. 你的理赔额在降低,但你交的保费保持不变。
6 ?, L8 z7 R/ W7 v每次你交了房屋贷款供款后,你的房屋贷款额就在降低。因而你的房屋贷款保险理赔额在不断减少,但你交的保费却是不变。而个人保险中,你的理赔额是一个预定的值,是一直不变的。   ?+ {4 m; N( T$ {
8. 你的保险是不可以保证更新或转换成终身保险的。. # E+ l% F* M2 \1 E+ k
你不能把把你的房屋贷款人寿保险转换成终身有效的终身保险。每一次你更新你的房贷,你就要重新申请保险。你的保费不是保证的,而且保额不是保证可以更新的。如果你的身体情况变差,你可能再也不能获得保险。而个人保险,你可以选择任意年份如5年,10年,20年或30年更新。大多数的个人人寿保险都是保证可以更新和转换成终身人寿保险的。8 v5 g, I# ^* g7 n8 ]. N2 |

# C+ h' H- l  M6 T9 p0 ~如果您觉得该信息能够帮助您或者您的家庭成员,或者您想进一步了解如何使用个人保险保障按揭贷款,请电邮至runlin.zhan@f55f.com或致电7807104381
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