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加拿大宣布加息! 贷款月供立刻涨 买房更难! 4成加拿大人或被逼破产!
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央行: 今年还要涨!?2 I c! w0 x' L* n2 G: Y3 x2 ^# g" s
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加拿大央行终于上调基准利率了。
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6 u* `# s# R4 w/ ?) |( v自新冠疫情开始时将基准利率下调至历史最低水平以来，加拿大央行今天3月2日首次上调了基准利率25个百分点到0.5%。
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而且央行还警告，考虑到突发的战争的因素，未来将继续加息。 b2 X# C3 K9 O* L# }
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$ c8 \6 A9 l6 s5 K! Q* x+ A这是近4年时间来，加拿大最新一次加息，上一次是在2018年10月，当时的利率为1.75%。
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% o7 z* @2 v% @2 L- L, O2020年3月，疫情刚刚爆发时，加拿大央行紧急将基准利率下调至0.25%的水平，以帮助加拿大抵御疫情造成的经济冲击。2 x& R6 e d- ?, c& n5 l Q
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* z# i, p, W# t+ h! a' h既然基准利率上升，恐怕大家最关心的就是利率上调后对加拿大房市的影响了，尤其是有浮动利率抵押贷款的房主。
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8 B" F' }2 H2 A5 I那么……- j9 k/ R# x; F+ G$ h
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加息会让加拿大房市降温吗？3 f3 {+ m0 i p( w# Q. ^1 B3 K
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! H( b U" h( X Z" s: R6 p“最初对房产市场的影响不会很大，”加拿大皇家银行高级经济学家罗伯特·霍格表示。但是他认为，在今年多次加息后，基准利率对房市的影响才会慢慢显现出来。
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根据霍格的预测，加拿大央行今年可能有多达四次加息，每次加息25个点。他说，到2023 年下半年，利率预计将重回1.75%。
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9 A6 Y$ c% p. k. u0 t4 ]2 [而随着利率上升，买房者贷款前的压力测试也一样会上升，相信一些买家可能会选择离场观望。
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另一方面，基准利率提高影响最大是在房屋贷款方面。据加拿大抵押贷款专业人士（Mortgage Professionals Canada）发布的消费者报告显示，过去3年续期的房贷中，约有三分之一是浮动利率贷款。在过去2年里，浮动利率的比例已升至一半左右。$ ]1 `3 K- x: y' [
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持有浮动利率贷款的房主就要注意了。当央行的基准利率出现上升时，银行将调整其最优惠利率，进而影响浮动利率，利率短期内也回上升。
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疫情2年间浮动利率的变化
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据多伦多一家专门收集财务数据的公司Cannex的数据，加息前加拿大所有主要银行的五年期浮动抵押贷款的平均利率为2.26%，不过银行可以为一些高质量的借款人拿到1.25%的利率。根据大温地产局的数据，大温地区1月所有房屋均价刚刚超过130万加元。
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如果我们使用realtor.ca提供的贷款月供计算器计算，以130万刀的均价购买一处大温的房屋，首付20%，贷款25年，利率为2.26%，那么每月月供为4037刀。: P# T# i) T6 m$ u
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但是如果利率提高0.25%，则月供会增加到4157刀/月。房主在利率提高前后每月会多付120刀，一年多还1440刀的贷款。8 G4 X, [3 U, d( M
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差不多一个iPhone 13 Pro（税前1399刀）就没了。
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7 h5 |, i; q b) _" {但如果我们按大温独立屋的1月的均价（2,044,800加元）计算，则每月会多付190刀，一年多还2280刀。
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8 K% @$ Z2 v$ a5 j. u/ [7 E有专家预计随着利率回调，可能会有越来越多的人选择锁定利率。不过在浮动利率和固定利率之间存在大约1.5%的差别。: t2 Y" L% n- l5 W& u
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. R( h. e8 {; D/ C2 D比如TD银行的最新利率：( w1 H4 L/ ?6 r% I$ a( V' ]
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8 R, F/ P8 u& o* ~' p0 a就目前来说，浮动利率可能仍有竞争力。
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能给通胀降温？专家: 短期不行) ~" P# {& _! b, K
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除了对贷款和房市有影响外，利率提高倒是会为加拿大现在高企的通货膨胀带去积极的影响。1 N% s$ @' f0 }$ B2 {* I; E/ P
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2 H }) L9 z$ E+ C+ e9 B只是短时间内，加拿大人还享受不到这波利好。
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随着疫情趋缓，经济反弹，加拿大今年的通货膨胀率飙高，加拿大央行今天表示，官方对加拿大短期内的通货膨胀率的预计可能会高于此前的预期。0 T' |$ `9 O* C+ z+ _. k
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1月份的年通胀率已经高达5.1%了，几乎所有商品都在涨价，加拿大人，尤其是老年人和低收入群体的日子越来越不好过。2 [! F" g8 _2 E2 {0 M. w9 S
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, m5 l; t0 h! O/ v渥太华居民John Redin和妻子Susan Redin就是通胀高压下的受害者，两个人都有残疾，身体不好，靠领安省的残疾人补贴为生。) r! r4 H j. n4 e/ Y) i' f+ R
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4 V7 t3 t5 Q4 F+ z“在支付了账单和房租后，如果我们每月有50刀的伙食费，我们就很谢天谢地了，”Susan说。4 Q4 }& ]/ u; O; x3 G' z/ A
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! L5 @+ Y( F# C% u: F" y“现在什么都在涨价，花一样的钱买到的东西更少了，”John说道。- V4 H( a7 t7 W3 D' F* [8 z2 @7 b, u
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而且，在俄乌战争打响导致油价走高并造成新的供应中断，从而加剧全球价格压力之后，情况就更不好说了。
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为了保持通胀和预期稳定，央行表示计划利用利率使通胀在2022年年底降低到3%的水平，明年降低到其2%的目标，也就是说降低到接近加拿大人平均工资上涨的幅度。
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0 c6 z" u: E7 ?可是就像房市一样，在短期内，通胀立刻降低的可能性并不存在，加之市场预测央行的基准利率可能会在6月前提高到1%，一些加拿大人现在不仅要面临高昂的物价，贷款水涨船高的月供也是不小的压力。
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日子反而更难过了！ C- |: Z' {4 f& }8 B
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8 }4 p) R9 }: o近4成加拿大人或因加息面临破产- M% w5 _- x5 X5 ] [0 k3 l
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截止2021年底，加拿大人的平均家庭债务升至每1加元收入对应1.77加元的债务，基本属于入不敷出的状态，这种债务水平在G7国家中是最高的。
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“突然之间，你要多付300加元来偿还债务，而这300刀是你无法投入退休储蓄、孩子的教育计划或花在自己身上来让你开心的，”个人理财专家Rubina Ahmed-Haq在接受Global News采访时表示。) ]2 U/ ]6 v j9 ~2 g
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% l# X$ ?) n8 B1 u+ _破产咨询公司?MNP LTD?最近发布的新民意调查结果也显示，55%的加拿大人担心利率上升会影响自己的财务状况，47%的人认为利率会导致他们财务紧张。
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还有35%的加拿大人认为加息会将他们推向破产的边缘，26%的受访者表示他们每月只支付信用卡的最低余额，也就是利息的部分。7 A" }; Q( t/ ~9 g. c8 W4 X
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MNP LTD 总裁Grant Bazian表示：“我认为那些每个月仅支付最低还款额的人们真的该注意开销了，他们需要停止超额消费并付清此前欠下的债务才能摆脱这种情况，因为债务会越滚越多。”
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确实，81%的受访者表示，随着利率上升，他们会更加谨慎地花钱。
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调查还发现16%的加拿大受访者的财务状况很差，不过也有18%的人表示自己的财务状况很好，不担心加息。8 O0 `1 c) `6 T* E8 |
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狗仔卡
发表于 2022-3-4 11:50
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