鲜花( 0) 鸡蛋( 0)
|
本帖最后由 ztt12345ztt 于 2010-1-1 13:12 编辑 % A( O$ J) h9 u: x9 c
5 O5 D' X( W! s$ D. \2 ]: o7 b" T1 Z
好多朋友问我到底买不买RRSP,我这里再总结一下RRSP的特点和知识,大家自己作判断把,想想政府为什么设计这个计划。加拿大政府从多年前就开始鼓励国民合理理财,提早规划自己的退休生活,并且为RRSP 提供了很多优惠政策。
$ @0 d% O9 d" F' K8 o! i; T9 B* L4 t% g0 `6 S o. J
1 什么是RRSP?
7 {" ^8 Q6 {. f0 U; |; o2 B 3 W; Z7 Z$ e$ G5 r9 @* W% |
该计划是个人开设的退休金帐户, 跟加拿大政府提供的老年金计划并无直接关系。您可以在自己的RRSP户口中购买各种投资产品, 这些存款和投资所得将会成为您退休后的补助来源之一。
" d' t* y5 G$ G! q/ I3 p - ~- P. z4 X- P
$ }' s; z; S5 N l1 S- h0 q" p
2 为什么要购买RRSP?
- e/ A) ]* O- I4 n$ C * @8 T1 x+ w) w: m* U1 k
RRSP是一种长期投资,一般的投资期从十年到四十年不等,RRSP有两大优点。8 D6 k: d3 x5 \& |( p" t- b
- R8 K& L& }# O( H其一,可以为纳税人减税,加国政府规定国民最多可以拿出前一年工资18%来购买RRSP。但是不能超过$20,000加币。。举例来说,如果您2005年的收入是$200,000,18%是$36,000。但是您最多只能在RRSP 帐户中投入$16,500。下面是AB的税率:( t) q- B+ `0 r
* 25% on the first $40,726 of taxable income, + h+ ?6 p2 X! m2 x/ c4 o }
* 32% on the next $40,726 of taxable income (on the portion of taxable income between $40,726 and $81,452), +
1 b5 q# f% a H5 f * 36% on the next $44,812 of taxable income (on the portion of taxable income between $81,452 and $126,264), +3 x; d) L& z, o6 Q# L" E
*39% of taxable income over $126,264. W) _& o" D% m/ N% G
您在报税的时候,您的年度净收入就是总收入减去RRSP的投资值。假设说您去年的收入是$60,000, 如果您不买RRSP的话,您工资的0-40726这部分要加纳25%的税,剩下的40727-60000这部分要上32%的税。但如果您投资了18% 也就是$12,000左右到RRSP 帐户,那么您的收入就会由60000下降到48000,你的税率将为您工资的0-40726这部分还是要加纳25%的税,但是剩下的40727-48000这部分要上32%的税。所以你剩下了12000*32%的税=4000左右
! _1 T8 o' a. `( r. Z( Z2 Z/ x# a" B7 w+ m# n) k
其二, RRSP里的投资盈利在投资期间不在年度纳税行列,这样, 就能使长期投资的利润比其他非注册型投资高出许多。这样的潜力有很大。最为4-5%的GIC回报有不需上税,这样利滚利30年回报=(1+4%)的30次方减去本金=224%的回报不上税。我说的是GIC而不是基金。 ~3 P: @7 t T8 K, r9 |
" m* Y' P! l3 x @$ W4 b9 O3 买RRSP有截止日期吗?
6 [$ `: b' V, K! T6 {' n 6 x0 J9 _. X+ @: T G
购买RRSP的截止日期是2010年的3月1日,如果错过了该日期,您依然可以购买,不过只能作为2010年度的RRSP,您错失了14个月的投资期。
3 p- T; u' Y, e, j* @2 D
" F0 ?- \# R+ Q/ D$ _ z% K4 D4 我要买房子,但是把钱存了RRSP那还能不能取出来了?
, k& j) A, ~/ W3 M( G- {( I# Y7 R" ?, D4 c+ P$ h! W9 N( Q' ]
RRSP可以用作第一次买房的down pay,取出来不上税。
$ p' S) l/ d% c' x5 n3 }) u1 U( \
/ A/ F: N7 J! R6 }5 对于已经有房子并且还要付房贷的人请参考我的另一个贴,来看看你到底是买RRSP核算还是换贷款的20%核算。RRSP与房贷:是付20%的房贷还是来买RRSP?
, H$ ?) u8 k z2 g1 K+ h& f# N/ k- ~; P1 D
Tian Zhang |
|